江阴银行半年报率先报喜  净利增9.3%不良率连续八个季度下降

机构投资陈晖|2019-08-02 16:36|11143

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江阴银行保持支农支小战略定力,全面服务乡村振兴战略,围绕“坚守本源 振兴乡村”发展规划,将信贷资源积极投向实体经济领域,大力支持制造业、民营企业、中小微企业发展
 
《投资时报》记者 陈晖
 
上市银行半年报“第一炮”在8月1日晚间打响,江阴银行(002807.SZ)率先交出令人惊喜的业绩答卷。
 
半年报显示,该行保持支农支小战略定力,经营业绩稳中有进、进中趋优。同时,其围绕“补短板、调结构、强管理、降风险、促转型”经营主线,以“零售转型”为主攻方向,促使盈利能力和成长性进一步提升。
 
截至今年上半年末,江阴银行资产总额为1253.95亿元,较年初增长9.18%;贷款总额为675.12亿元,较年初增长7.19%。上半年该行实现归属于上市公司股东净利润为4.02亿元,同比增长9.29%,高于今年一季度和2018年的同比增速。资产质量方面,江阴银行不良贷款率为1.91%,实现连续八个季度下降。
 
据《投资时报》记者了解,保持业绩稳定增长,与该行坚持支农支小、服务实体经济、服务乡村振兴的战略密不可分。今年上半年末,该行实体经济贷款余额和制造业贷款余额分别占全部贷款余额的91%和48%。 

经营能效集聚  资产质量趋优
 
敢于在上市银行中率先披露半年报,这源自江阴银行对于自身优异业绩的自信。
 
具体来看该行的业绩答卷,今年上半年,其归属于上市公司股东的净利润为4.02亿元,同比增长9.29%,高于今年一季度5.93%的增速,以及2018年6.05%的增速;营业收入为16.47亿元,同比增长17.94%;营业支出为12.51亿元,同比增长18.05%。
 
营业收入中,作为主营收入的利息净收入为12.18亿元,同比增长18.97%。对于利息净收入的较快增速,江阴银行方面表示,面对市场利率化的新形势,该行积极调整战略应对,深化“阳光信贷”,将资金重点投放中小微企业,收入水平稳步提升。今年上半年,江阴银行利息收益率为2.36%,高于2018年上半年的2.34%。
 
营业支出中,业务及管理费为4.79亿元,同比增5.48%;信用减值损失为约7.53亿元,2018年同期资产减值损失为5.87亿元。对于资产减值损失(信用减值损失),江阴银行解释称,该行2019年1月1日起施行新金融工具准则,要求放弃原来的已发生损失模型,在前瞻性基础上采用了预期损失减值模型。同时按照监管要求,实行更加严格的风控措施,逐步将逾期超过60天的贷款计入不良,并加大拨备计提,积极处理不良贷款。受此影响,该行资产减值损失较去年同期增加。
 
除却资产减值损失的影响,今年上半年,江阴银行业务及管理费增速大幅小于利息净收入增速,显示江阴银行对成本的较好控制能力。该行成本收入比为 29.07%,同比下降 3.44 个百分点,该行经营效能进一步集聚。
 
据了解,报告期内,江阴银行逐步建立健全较为全面的费用预算体系,促使全行资金费用管理精细。
 
实现降本增效还与该行积极推进零售转型、深挖管理红利息息相关。该行推进零售渠道深入整合,比如,上线新版手机银行,手机银行有效户、快捷支付、信用卡等业务增幅显著,全行电子银行柜面替代率达93.82%,同比提升2.53个百分点。在网点转型上,该行“金邻里”社区银行将依托科技力量,打通银行、物业、周边商户与社区居民等多方链条,塑造“智慧金融”“智慧生活”“智慧商业”三大板块,不断拓展“吃、穿、住、行、医、教”等各种消费场景,为零售金融网点转型奠定基础。
 
值得注意的是,江阴银行资产质量向好趋势明显,拨备基础持续夯实。
 
上半年末,江阴银行不良贷款率为1.91%,较2018年末和2017年末的2.15%和2.39%进一步降低,并实现连续八个季度下降;拨备覆盖率升至264.93%,风险缓释水平和风险抵补能力进一步提升。
 
此外,江阴银行资本充足率为15.35%,较2018年末和2017年末的15.21%和14.14%有所提升,充足的资本金为服务实体经济积蓄了能量。
 
保持战略定力  深入服务实体经济
 
作为一家农商行,江阴银行深知扎根本土,以及服务“三农”和实体经济的重要性。
 
据《投资时报》记者了解,今年上半年,江阴银行保持支农支小战略定力,全面服务乡村振兴战略,围绕“坚守本源 振兴乡村”发展规划,将信贷资源积极投向实体经济领域,大力支持制造业、民营企业、中小微企业发展,扎实为地方实体经济输血,信贷结构持续优化。
 
乡村振兴战略释放出农业农村对金融的巨大需求,江阴银行主动策应、积极融入。据了解,该行目前已构建一、二、三产业融合模式平台,对接新型农村经营主体资金需求,加大“惠农快贷”“省农担”“美丽乡村贷”产品推广力度,至6月末,该行涉农贷款432.2亿元,占各项贷款的80%。
 
在小微民营金融服务上,江阴银行实施乡村振兴阳光联盟小微企业融资计划,加入企业享受“四个更”,即更快速的授信审批通道、更灵活的担保方式、更便捷的还款方式和更优惠的贷款利率。
 
半年报显示,报告期内,江阴银行在重点领域经营转型成效初显。其一是积极落实发展重点,聚焦支农支小。上半年末,该行“阳光信贷”共建档超3.5万户,单户1000万元以下中小微企业及个人经营性贷款新增517户、15亿元,净增246户、8亿元,农户建档评级覆盖面达到100%;其二,该行初步搭建普惠体系,加强标微、小微、公司三支客户经理队伍建设,加快电子渠道整合、移动平台建设、重要应用系统建设及改造工作。
 
江阴被称为“中国制造业第一县”。根据地域特点,江阴银行将信贷资源向制造业企业倾斜,推动江阴由“制造大市”向“智造强市”转变。
 
数据显示,上半年末,该行实体经济贷款余额、中小微企业贷款余额、制造业贷款余额、民营企业贷款余额分别为611.6亿元、555.7亿元、310.6亿元、446.5亿元,分别占全部贷款余额的91%、86%、48%、69%。
 
陈晖
《投资时报》记者

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